Low-tax Broker: Werde Low-tax Investor

Wer möglichst effizient Vermögen aufbauen und seine finanziellen Ziele erreichen will, muss nicht nur die Renditen seiner Investitionen, sondern seine reale Rendite stets im Auge behalten. Mit dem Low-tax Broker ist nun erstmals in Deutschland ein Broker auf dem Markt, der sich konkret auf die Maximierung der realen Rendite für Investor:innen fokussiert.

Beim Vermögensaufbau ist es entscheidend, dass Anleger:innen immer die tatsächliche Rendite im Blick haben. Denn Kosten und hohe Steuern können die Gewinne erheblich schmälern. Die private Kapitalertragssteuer einschließlich des Solidaritätszuschlags beträgt satte 26,38 Prozent. Wenn auch noch die Kirchensteuer fällig wird, steht dem Finanzamt über ein Viertel der Gewinne privater Investor:innen zu.

Allerdings gibt es Möglichkeiten, dies zu umgehen, indem Anleger:innen den vom Fiskus gegebenen steuerlichen Gestaltungsspielraum effektiv nutzen. Werden Aktivitäten innerhalb einer GmbH durchgeführt, lassen sich viele steuerliche Vergünstigungen anwenden, insbesondere bei Investitionen – egal ob auf Wertpapiere, Immobilien oder alternative Anlagen. Auf diesem Weg können beispielsweise Aktienkursgewinne zu nur 1,54 Prozent versteuert oder Termingeschäfte ohne Verlustverrechnungsbeschränkung gehandelt werden.

Eine solche, mit dem Ziel der Steueroptimierung und Vermögensstrukturierung gegründete GmbH, wird oft als vermögensverwaltende GmbH (vvGmbH) bezeichnet. In ihrer rechtlichen Struktur unterscheidet sie sich jedoch nicht von einer operativen GmbH.

Mit dem Low-tax Broker hat RIDE in Kooperation mit der FXFlat Bank AG nun den ersten deutschen Broker geschaffen, der sich ausschließlich auf Kundinnen und Kunden mit einer vvGmbH spezialisiert. Der Low-tax Broker – kurz LTB genannt – ist perfekt auf das Trading im Betriebsvermögen zugeschnitten.

RIDE liefert hierbei das Fundament für steueroptimiertes Trading. Automatisierte Prozesse zur GmbH-Gründung und unsere Software-Lösungen zur unkomplizierten GmbH-Verwaltung liefern die notwendigen Voraussetzungen zum steuergünstigen Investieren. Die FXFlat Bank agiert als Finanzkommissionär und führt die Order-Aufträge unserer Kundinnen und Kunden bei einer der leistungsstärksten Handelsplattformen in den USA und der Welt aus: Interactive Brokers (IB).

So erhalten LTB-Anleger:innen alle Vorteile, die eine internationale Handelsplattform bietet; beispielsweise den Zugang zu gut 150 Märkten weltweit, die Vielfalt verschiedenster Finanzinstrumente und smarte Algorithmen zur kostengünstigsten Order-Ausführung. Auf die Vorzüge eines deutschen Brokers müssen LTB-Kundinnen und Kunden dabei nicht verzichten, wie Samed Yilmaz, Chief Executive Officer bei FXFlat, zusammenfasst:

„Der große Vorteil beim Low-tax Broker ist, dass wir eine deutsche Bank sind und die Kriterien bei der Kontoeröffnung von Trading-GmbHs, UGs oder Familienstiftungen sehr gut kennen. Das ist bei Interactive Brokers nicht unbedingt der Fall, da dieser Broker sich auf Privatkunden spezialisiert hat.“

Auf der ganzen Welt flexibel traden und dennoch von deutschen Sicherheitsanforderungen profitieren

Während die Kontoerstellung für eine Gesellschaft bei der internationalen Handelsplattform IB meist länger dauert und mit einigen Rückfragen verbunden sein kann, ist der Low-tax Broker dank RIDE auf Geschäftskunden eingespielt. Die FXFlat Bank AG bekommt von RIDE fertige Datensätze der Kundinnen und Kunden mit allen zur Geschäftskonto-Einrichtung benötigten Informationen und kann so in nur ein bis zwei Tagen die Eröffnung vollziehen.  

Dabei profitieren Anleger:innen auch von den hohen regulatorischen und aufsichtsrechtlichen Anforderungen, die an deutsche Banken gestellt werden. So befinden sich Kundinnen und Kunden, gerade was den KYC-Prozess bei der Kontoeröffnung oder die Geldwäscheverhinderung anbelangt, auf der sichereren Seite. 

Weiteren Vermögensschutz bietet die besonders hohe Einlagenversicherung des Low-tax Brokers in Höhe von einer Million Euro. „So versichern wir das Vermögen unserer LTB-Kundinnen und -Kunden zuverlässig über das in Deutschland gesetzlich garantierte Mindestmaß der Einlagensicherung von nur 20.000 Euro hinaus“, erklärt Felix Schulte, Mitgründer von RIDE, den Benefit der aktuell höchsten auf dem Markt gebotenen Versicherung.

Zum Vergleich: Bei Interactive Brokers Irland sind private Anleger:innen nur bis zu 20.000 Euro versichert, während GmbH-Kundinnen und -Kunden keinerlei Einlagensicherung genießen. Bei deutschen Banken profitieren zwar auch Anleger:innen mit Kapitalgesellschaft vom gesetzlichen Einlagenschutz. Wie wichtig eine Einlagenversicherung über dieses Mindestmaß hinaus sein kann, zeigte jedoch zuletzt der Fall Wirecard.  

FXFlat-Chef Samed verdeutlicht dies: „Natürlich werden alle Kundengelder, die wir annehmen, also auch die unseres gemeinsamen Low-tax Brokers, ohnehin von unserem Firmenkapital getrennt verwahrt. Und auch bei den Konten oder Vollbanken, wo wir diese Gelder hinterlegen, sind sie als ‚fremde Kundengelder‘ deklariert. Doch nehmen wir einmal das Worst-Case-Szenario wie bei Wirecard an: Sollte sich ein Mitarbeiter mit Kundengeldern auf die Bahamas absetzen, dann greift die gesetzliche Versicherung nur bis 20.000 Euro. In Irland greift sie nur für private Kundinnen und Kunden. Beim Low-tax Broker sind unsere Anleger:innen jedoch bis zum Wert von einer Million Euro auch in diesem Extremfall abgesichert.“

Nur einige LTB-Vorteile: Deutschsprachiger Kundensupport, kein unterjähriger Steuerabzug, automatisiertes Steuerreporting

Das eigene Vermögen – und damit im Zweifel die persönliche Altersvorsorge – gut versichert zu wissen, ist für viele Anleger:innen genauso wichtig, wie eine zuverlässige Unterstützung durch den Broker selbst. Der Low-tax Broker bietet hier sowohl englisch- als auch deutschsprachigen Support durch in der Vermögensverwaltung mit der GmbH geschultes Personal. So können sich Kundinnen und Kunden auf eine kompetente Beantwortung aller Fragen rund um den Broker und die vvGmbH verlassen.

Zusätzlich werden sie von professionellen Handelstools wie der Trader Workstation unterstützt. Mit dieser Software lassen sich alle Aktivitäten im Depot überwachen und umfangreiches Order- und Risikomanagement durchführen.

Da der Low-tax Broker speziell auf Anwender:innen der vermögensverwaltenden GmbH ausgerichtet ist, erfolgt selbstverständlich auch kein unterjähriger Steuerabzug. Somit bleibt während des Geschäftsjahres mehr Liquidität für (Re-)Investitionen, was einen effizienteren Vermögensaufbau ermöglicht.

Auch die Buchhaltung für die GmbH kann durch die Nutzung des Low-tax Brokers zusätzlich vereinfacht werden. So können Anleger:innen auf Wunsch das automatisierte Steuerreporting aktivieren. Hier profitieren sie von der innovativen RIDE-Software WEPA. Diese ist Teil der RIDE GmbH-Verwaltung und automatisiert die Wertpapierverbuchung. Gerade für aktive Investor:innen ein Segen.

Mit RIDE zur All-in-one-Lösung für steueroptimiertes Investieren 

Der Low-tax Broker ist ein weiteres effektives Puzzleteil in der von RIDE anvisierten All-in-one-Lösung für steueroptimierte Investments. „Der Low-tax Broker ist komplett verknüpft, auch mit unserer Software zur automatisierten Wertpapierverbuchung und dem RIDE-Konto. Selbst wenn die Kundin oder der Kunde noch keine GmbH hat, kann diese im Depoteröffnungsprozess gleich mitgegründet werden“, erklärt Felix die Vorzüge des holistischen Fintech-Ansatzes.

„Aufgrund der hohen Verwaltungskosten und des erschwerten Zugangs zum nötigen Know-how hat sich die GmbH früher nur für sehr reiche Investoren gelohnt“, weiß RIDE-Mitgründerin und -Geschäftsführerin Christine Kiefer aus eigener Erfahrung.

„Mit RIDE senken wir die Einstiegsbarriere und machen die GmbH als steuerwirksames Investitionsvehikel für mehr Anleger:innen zugänglich und lohnenswert“, erläutert sie die Mission ihres Start-ups. Automatisierte Prozesse erlauben eine bequeme Gründung mit RIDE, Kosten für die Verwaltung werden mit transparenten Fixpreisen planbar gemacht. Mit dem Low-tax Broker existiert nun auch die ideale Plattform für die steueroptimierten Investitionen mit der GmbH selbst